Банковская карта visa

Первые кредитные карты Diners Club

История кредитных карт Diners Club начиналась всего с 200 обладателей, по преимуществу близких друзей и избранных владельцев компаний. Полем действия этих кредитных карт было несколько десятков ресторанов Нью-Йорка.

Кредитная карта Diners Club была в форме треугольника из плотной бумаги, с одной стороны были данные о владельце ресторана, а с другой список ресторанов.

Дела компании Diners Club двигались с переменным успехом из-за недоверия к новшеству, но в конце 1950 года уже около 20 тысяч жителей Нью-Йорка расплачивались этими кредитными картами. К 1951 году прибыль предприятия выросла в 60 тысяч $. И это был успех вплот ь до конца 1958 года для Diners Club.

В 1958 году появилась организация American Express со своими кредитными картами и большими финансовыми возможностями. В стороне не остались и акционерные банки.

История компании «Виза» в хронологической ленте

• 1958. Выпущена первая банковская карта «Банк Америкард».
• 1976. Совершение первой транзакции с помощью платежной системы с новым названием «Виза».
• 1980-1990. Презентация первых элитных карт для клиентов, новых смарт-карт, карточек предоплаты, а также всемирной системы банкоматов.
• 1988. Первый российский партнер Visa — АО «Интурист».
• 1989. Сбербанк становится первым банком-членом Ассоциации «Виза».
• 2006. Объединение всех бизнесов Visa Canada, Visa International, Visa U.S.A. и создание общей публичной компании Visa Inc.
• 2008, 18 марта. Проведение IPO. Было продано 406 млн акций по $44 за каждую. Всего выручено 17,9 млрд долларов, «что стало рекордом за всю историю проведения IPO компаниями в США» (Википедия).
• 2012. Зафиксировано, что посредством VisaNet за одну секунду в мире происходит 24 000 транзакций по картам «Виза». Это 130 млн транзакций в сутки.
• 2018. Приостановка обслуживания предоплаченных Биткоин-карт в Европе.
• 2019. Приостановка деятельности в Туркменистане.
• 2022. Visa приостановила деятельность в РФ. Как объясняет Википедия, карты из России перестали работать за ее пределами, а иностранные карточки больше не работают в РФ.

Виды международных платежных систем

Платежная система – это совокупность таких правил и процедур, которые позволяют осуществлять и контролировать проведение финансовых операций и расчетов между участниками процесса. Бывает международная, которая работает и предоставляет услуги большому списку стран. Национальная платежная система, в свою очередь, действует в пределах одного государства. Тот, кто хочет оформить себе пластиковую карту, сталкивается с выбором платежной системы.

На данный момент, Сбербанк работает с тремя видами карт:

• MasterCard.
• Visa.
• Мир.

Важно! Мир является не международной, а национальной платежной системой. За границами Российской Федерации такие пластиковые карты не будут обслуживаться

Платежная система MasterCard

Банковские карты, выпущенные в системе MasterCard, обслуживаются более чем в 210 странах мира:

• Всего в мире количество карт, выпущенных со знаком Мастеркард около 25% от общего числа.
• В России этот тип также пользуется популярностью – выпущено около 38% банковских продуктов под его обслуживанием.

Платежная система Visa

Банковский карты, обслуживающиеся в этой системе, работают более чем в 200 странах.
Мировой рынок охвачен на 28%, что делает Визу одной из самых популярных платежных систем.

Подборки лучших книг

Топ-20 новых книг нон-фикшн (non-fiction): лучшая нехудожественная литература 2023 года

Двадцать лучших книг non-fiction, вышедших в 2023 году. Полный обзор с кратким описанием, объемом произведения, временем на прочтение и интересными фактами

ТОП-15 интересных книг о мошенниках и аферистах

Предлагаем ТОП книг об аферах и аферистах… Об изобретательных ловцах легкой наживы… Они лгут, изворачиваются, перевоплощаются… порой ошибаются и нередко воплощают в жизнь свои замыслы

ТОП-10 популярных книг об инфляции и ее последствиях

Что такое инфляция, какими причинами вызвана, стоит ли ее сдерживать или быть может, она положительно влияет на национальную экономику? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в нашей сегодняшней подборке

ТОП-15 лучших познавательных книг про экономические санкции

Что такое экономические санкции, в чем их отличие от любых других ограничительных мер, правовые основы и механизмы действия – все это и многое другое в нашей сегодняшней подборке книг про санкции

ТОП-15 лучших книг про франшизу и франчайзинг

В нашей сегодняшней подборке книг вы найдете советы и рассказы о личном опыте предпринимателей, пошаговые алгоритмы и шаблоны договоров по теме франчайзинга

ТОП-15 лучших крутых и полезных книг про социальные медиа

В нашем ТОПе вы найдете самые популярные самоучители по SMM маркетингу и продвижению продаж в соцсетях для SMM-специалистов, блогеров YouTube, Facebook, Instagram, ВКонтакте

Эволюция логотипа Master Card Visa

Вот несколько фактов о логотипе Visa Mastercard:

1967

В конце 1940-х годов некоторые американские банки выдавали своим клиентам Mastercard, форму бумажных денег, которые они могли использовать как наличные деньги в участвующих магазинах. В течение следующих 10 лет выросло количество франшиз, при которых один банк в большом городе разрешал небольшому количеству магазинов принимать карты в качестве оплаты. Когда одна из этих групп объединилась в 1966 году, она называлась Межбанковской карточной ассоциацией (ICA), которая позже стала MasterCard International.

Ни одно финансовое учреждение не управляло ICA. Вместо этого были сформированы комитеты участников для наблюдения за ходом работы. Существовали правила авторизации, клиринга и расчетов по транзакциям. Среди прочего, они отвечали за маркетинг, безопасность и юридические вопросы компании.  

1970

В 1968 году ICA заключила сделку с Banco Nacional в Мексике. Это было началом того, что станет глобальной системой. В Европе они объединились с Eurocard осенью того же года. В том же году к группе присоединились первые японцы.

К концу 1970-х в ICA были члены даже из Африки и Австралии. ICA изменила свое название на MasterCard International, чтобы лучше показать, что компания хочет расти во всем мире. В 1980-е годы бизнес стал еще больше, расширившись на Латинскую Америку и Азию. В 1987 году Народный банк Китая выпустил первую карту MasterCard, сделав ее первой платежной картой в стране. В 1988 году Советский Союз был первым местом, где люди могли использовать MasterCard.

1985

В 1985 году они купили сеть банкоматов Cirrus, а в 1991 году мы запустили первую сеть дебетовых онлайн-касс под названием Maestro. Однако после слияния с Europay International в 2002 году они превратились из членской организации в частную акционерную корпорацию.

2002

В период с 2009 по 2012 год MasterCard совершила множество разумных покупок, чтобы продемонстрировать свою приверженность инновациям. Некоторыми примерами являются DataCash, подразделение Travelex по управлению программами предоплаты, которое теперь называется Access Prepaid, Trevica и Truaxis. В 2010 году Orbiscom сменила название на MasterCard Labs, чтобы компания могла стать местом для роста новых идей. В 2013 году они купили перерабатывающую компанию Provus в Турции.

Они используют передовые исследования и анализ больших данных, чтобы сделать электронные платежи быстрее, безопаснее и проще для людей во всем мире. Компания ведет бизнес более чем в 210 странах и территориях по всему миру и продолжает расти на рынке, где 85 процентов людей по-прежнему пользуются наличными и чеками. Видение Mastercard заключается в том, что у людей будут лучшие способы оплаты, и им не понадобятся наличные деньги.

2016

Они продемонстрировали новый фирменный стиль компании, упрощенный, обновленный и улучшенный для цифровых параметров, чтобы показать, что они готовы к будущему и смотрят в него с оптимизмом. С помощью этого ребрендинга Mastercard зарекомендовала себя как лидер в индустрии финансовых технологий и связующее звено между людьми и неисчислимыми возможностями.

2019

Название «Mastercard» было снято с известного товарного знака компании в январе этого года. Знаменитые красные и желтые круги, составляющие «символ Mastercard», теперь могут стоять сами по себе. Mastercard разработала дизайн бренда, который можно изменить и который хорошо работает в цифровой среде, чтобы идти в ногу с меняющимися потребностями потребителей и бизнеса.

Кому принадлежит платежная система Visa и MasterCard?

И первая, и вторая система имеют американское происхождение.

• MasterCard – это система, которую создали в 60-х годах 20 столетия после того, как было подписано соглашение между банками США. После заключения этого соглашения создалась ассоциация нескольких банков. Это позволило упростить определенные операции, которые были взяты между отдельными подразделениями банков. Спустя 30 лет данная система была названа MasterCard, и по сей день она так называется.
• Visa – это идентичная платежная система, которая появилась в США спустя 10 лет после того, как появилась MasterCard. Лишь в 2007 году создали специальную компанию, которая следила за функциональностью этой системы. В настоящее время филиалы Visa расположены на территории Канады и во многих европейских странах. Но лишь учреждение, которое находится в Европе, считается самостоятельным филиалом, управляющее европейскими организациями.

Как мы зависим от международных платежных систем?

Такие гиганты, как MasterCard, Visa, Diners Club, American Express и JCB, устанавливают правила игры на
международном рынке. Они задают международные стандарты работы и безопасности,
первыми внедряют новейшие технологии. Они же выдают лицензии на изготовление
пластиковых карт с логотипом ассоциации. Они же обеспечивают стабильность всей
системы переводов, поддерживая работу серверов, отвечающих за обработку данных.

И они же, в случае чего, могут приостановить все
операции по вашим банковским картам. В марте 2014 года, после того как США
ввели санкции из-за ситуации в Крыму, Visa и MasterCard остановили обслуживание
карт нескольких российских банков.

Тогда правительством России было принято решение создать свою национальную платежную систему, которая дублировала бы функции международной на случай непредвиденных конфликтов. Так появилась платежная система МИР. Теперь все платежи внутри страны обрабатываются именно этой системой. При этом у вас есть возможность как выпустить себе только внутреннюю карту МИР, так и обзавестись одной из коллабораций «МИР + MasterCard», «МИР + JCB» или «МИР + American Express». На территории страны такая карта будет считываться как национальная, но ей же вы сможете воспользоваться и за рубежом.

Как проводиться перечисление

Чтобы совершить рассматриваемую операцию через терминал, указывается номер карты получателя, свой мобильный телефон и сумму. Для перевода наличных в страны СНГ необходимо дополнительно указать данные и адрес отправителя. Проведение самой операции не зависит от вида терминала и предусматривает следующий порядок действий:

• найти на главном экране соответствующий раздел;
• включить пункт «Денежные переводы»;
• выбрать «Перевод на карту Visa»
• ввести цифры с лицевой стороны карточки;
• выполнить операцию (таким же образом проводится отправка денег через банкоматы).

Онлайн-перечисления

Процедура перевода денег в интернет-банке включает в себя следующие действия:

• войти под своим логином на свою персональную страницу;
• перейти в раздел платежей и переводов;
• заполнить поля (номер счета, ФИО и адрес получателя);
• указать сумму и откуда будут внесены средства;
• после перепроверки введенных данных, подтверждения с помощью СМС-сообщения осуществляется перевод.

Если на своем смартфоне у вас установлено банковское приложение, то смело проделывайте те же действия, что и через интернет-банк. Для переводных операций средств в офисе финансового учреждения нужно иметь пластиковую карточку банка и удостоверяющие личность документы. Также есть возможность осуществить финансовые переводы через мобильный телефон.

Сроки получения перевода

Поступление переводимых средств варьируется в широких пределах – от нескольких минут до пары дней. Конкретный срок зависит от банка и технических условий банка. Стоимость услуги, опять же, зависит от условий банка-отправителя, ведь они самостоятельно устанавливают свою комиссию. На сайте сервиса размещается информация о предоставляемой услуге. Там же можно ознакомиться, какие именно финучреждения-партнеры и операторы платежных терминалов предоставляют такую услугу.

Если Вы являетесь пользователем системы электронных платежей МОНЕТА.РУ, то CONTACT поможет зачислить деньги на Ваш счет и (или) получить наличные денежные средства со своего счета. Услуги доступны на территории РФ и стран СНГ.

Справочная служба системы МОНЕТА.РУ: телефон (495) 743-4985 или оформите запрос в Центре поддержки клиентов.

Платежи CONTACT осуществляются только в рублях РФ. Срок зачисления денежных средств на счет — 1 (один) операционный день.

Комиссия системы CONTACT за перевод:

При пополнении счета:

• До 4 000 рублей включительно – 60 рублей.
• Свыше 4 000 рублей – 1.5% от суммы перевода.

При выплате со счета – 0% с получателя.

Дополнительно: комиссия системы МОНЕТА.РУ при выплате со счета – 3.5% от суммы перевода.

Ваши действия при пополнении счета:

• Прийти в пункт платежей CONTACT.
• Сообщить кассиру-операционисту, что Вам необходимо пополнить свой счет в системе МОНЕТА.РУ по системе CONTACT, предоставить удостоверение личности и следующую информацию:

• Сумму перевода.
• Номер счета на пополнение.

Получить квитанцию об оплате.

Ваши действия при снятии со счета:

• Произвести заказ на снятие денежных средств на сайте системы МОНЕТА.РУ.
• Прийти в выбранный Вами пункт платежей CONTACT.
• Сообщить кассиру-операционисту, что Вам необходимо получить перевод от системы МОНЕТА.РУ по системе CONTACT, предоставить удостоверение личности и следующую информацию:

• Ф.И.О. получателя платежа.
• Сумму перевода.
• Номер перевода.

Получить сумму денежного перевода.

ВНИМАНИЕ! При осуществлении операций на территории РФ по получению денежных средств от юридических лиц, кредитные организации вправе запросить у Вас помимо документа, удостоверяющего личность, другие идентификационные данные, в т.ч. документы, подтверждающие законность Вашего пребывания на территории РФ, если вы являетесь нерезидентом Российской Федерации. «>

«>

1990-е годы: Кредитные карты становятся высокотехнологичными (и высококлассными)

В 1990-е годы произошли два самых больших изменения в мире вознаграждений по кредитным картам: программы, которые мы используем для погашения наших миль, и сами физические карты. Amex начала десятилетие с запуска “Членских миль” в 1991 году, предшественника сегодняшней чрезвычайно популярной программы членских вознаграждений.

Вы можете сказать, как много изменилось, взглянув на первоначальные семь партнеров Amex transfer partners, только два из которых все еще работают: Delta и Southwest. Continental, Northwest, Pan Am, Midway и MGM Grand Air исчезли. Хотя программа сильно изменилась за эти годы, Amex поразила золото идеей переводимых баллов. В настоящее время почти каждый крупный эмитент в той или иной форме последовал его примеру.

ЭМВ-чипы, которые мы сегодня видим на кредитных картах. (Фото Александра Рюминтаса/Getty Images)

Борьба с мошенничеством с помощью технологии EMV

По мере того как кредитные карты продолжали набирать популярность во всем мире, мошенничество становилось все более серьезной проблемой. Технология чипов EMV, которая расшифровывается как “Europay, Mastercard и Visa”, дебютировала в Европе в середине 90-х. Эта технология, которая с тех пор стала обычным явлением на кредитных картах, создает уникальный код транзакции для каждой покупки, чтобы помочь снизить риск мошенничества. В то время как большинство карт по-прежнему предлагают традиционную магнитную полосу на обратной стороне, многие платежные системы настаивают на том, чтобы вы использовали чип своей карты вместо того, чтобы проводить пальцем.

Черная карта попадает на рынок

Опираясь на успех своей программы премиальных Платиновых карт и членских миль, Amex признала возможность дальнейшего сегментирования рынка премиальных кредитных карт. Компания начала ориентироваться на сверхбогатых и высокооплачиваемых бизнесменов и частных лиц.

Эксклюзивная карта Amex Centurion была выпущена в конце 90-х. Согласно городской легенде, мы можем поблагодарить за это Джерри Сайнфелда. Мы пытались это подтвердить, но он, скорее всего, был одним из нескольких. Карта Центуриона только для приглашенных оставалась очень секретной в течение многих лет, но основатель и генеральный директор TPG Брайан Келли дал нам внутренний взгляд на то, как он использует свою бизнес-карту Центуриона, чтобы помочь поддержать путешествия TPG.

Чем отличается Visa от MasterCard?

На финансовом рынке крупнейшими игроками являются два платежных сервиса: Visa и MasterCard. Однако, в последнее время, их гегемония была нарушена китайской системой China UnionPay. Несмотря на появление нового гиганта, большинство держателей карт даже не догадывается о том, почему настолько популярна Visa, и каким главным преимуществом она обладает. При этом даже многие банковские работники не готовы ответить на этот вопрос.

На самом деле, платежные инструменты обеих систем (Visa и MasterCard) обладают практически одинаковым функционалом. Отдельно стоит отметить, что оба платежных сервиса являются американскими брендами. В то же время, MasterCard делает акцент на обслуживании европейского клиента, а основной валютой сервиса является евро. Главной денежной единицей системы платежей Visa считается доллар, и в географическом плане она является более распространенной, причем практически в два раза. Вот почему популярна именно Visa, ведь транснациональная компания дает клиентам максимально распространенную сеть приема платежей и больше гарантий.

Символ

Кредитные карты были первым товаром бренда. В 1980-х годах появились дебетовые карты и смарт-карты, и четыре основные карты VISA (Электронная, Классическая, Золотая и Платиновая) привели к появлению 30 других. Люди и организации теперь могут отправлять и получать деньги из любой точки мира, потому что существует так много банкоматов. VISA определенно была первым шагом к глобализации.

Карты бывают двух размеров: стандартные и микро. Схема довольно стандартная (идеально подходит для путешественников, которые могут прикрепить их к брелкам). Большую часть времени они будут отображать информацию в горизонтальном или вертикальном формате (в основном на мини-картах). Первоначально карты VISA имели синие, белые и желтые полосы, а надпись «VISA» была напечатана над белой полосой. Эмблема занимала треть лицевой стороны, что придавало ей много внимания. 

Знак был прост для понимания. Однако синий представляет небо, а золотой представляет собой золотой запас банка в Форт-Ноксе, самом безопасном месте в мире для хранения золота.

💳 Как зарабатывает

Предоставляет услуги по обработке транзакций (в первую очередь авторизации, клиринг и расчеты) с кредитно-финансовыми учреждениями и торговыми клиентами через VisaNet, свою глобальную процессинговую платформу. Потребители покупают товары, продавцы отдают часть полученных денег банку, а банк оплачивает услуги Visa. Когда покупатель оплачивает товар или услугу с помощью карты, продавец получает на свой счет сумму за вычетом комиссии, которая в среднем составляет 2—3%. От этой комиссии Mastercard и Visa забирают 10—15% за совершение транзакции через их систему. Банки забирают большую часть комиссии за транзакции с картами. Но по отдельности банки зарабатывают меньше, чем Mastercard и Visa.

Компания предоставляет своим клиентам и другие дополнительные услуги, в том числе в области борьбы с мошенничеством и управления рисками, обработки данных об эмитентах дебетовых счетов, услуг по лояльности, управления спорами, цифровых услуг, таких как токенирование, цифровые платежи, бесконтактная оплата , а также консалтинговые и аналитические услуги, управляет и продвигает свою продукцию на благо своих клиентов и партнеров посредством рекламы, продвижения и спонсорства Олимпийских игр, ФИФА и Национальной футбольной лиги, а также других мероприятий. В последние годы компания развивает свою организационную структуру, чтобы ускорить миграцию цифровых платежей по всем новым каналам, включая электронную коммерцию, мобильные телефоны и ноутбуки.

Visa работает в четырех основных сегментах (данные за сентябрь 2020, г/г):

— Service revenues (44,88% от доходов) — платежи за доступ к платежной системе Visa. Их величина зависит от объема совершаемых транзакций.

— Data Processing revenues (50,24% от доходов) — платежи за совершение транзакций. Их величина зависит от количества операций.

— International Transaction revenues (28,83% от доходов) — доход от международных транзакций и операций по конвертации валют.

— Other revenues (6,55% от доходов) — прочие доходы, связанные с платежами за использование бренда Visa и другими услугами.

— Есть еще один сегмент, отрицательный, Client incentives (минус 30,5% от доходов) — Visa возвращает часть полученных платежей своим клиентам в качестве бонусов за достижение определенного объема транзакций и других метрик.

Доходы по географическому признаку:

США — 46,35%Остальной мир — 53,65%

Credit Card Reward Programs

Rewards programs have existed as long as there have been people buying and selling goods. Depression-era families would collect teaspoons included with every box of Wheaties, which later gave way to paper coupons that could be accumulated and redeemed as points toward housewares. One of the most popular of these collect-and-redeem rewards programs was the S&H Green Stamps program where consumers could collect stamps from purveyors like grocery stores, gas stations and department stores and trade them in for items from the S&H catalog

Loyalty programs like these paved the way for airline affinity programs, starting with American Airlines’ frequent flyer program in 1981 and expanding to multiple airlines and hotel brands worldwide. Credit cards began issuing their own multipurpose rewards programs which included cash back rewards (launched by Discover in 1986) and American Express’ Membership Miles (later renamed Membership Rewards) in 1991.

Now, credit card rewards have become ubiquitous and desirable, offering a wide range of redemption options, uses and values and driving demand among consumers to acquire new rewards cards. According to J.D. Power’s 2021 Credit Card Shopping Study, 22% of those surveyed cited rewards as the main reason they chose a particular card.

Credit Card Legislation

Between the explosion in the number of bank-issued credit cards and the rising amount of debt Americans were carrying on their cards, the industry was ripe for abuse. Banks were free to charge whatever interest they felt appropriate and impose late fees in any amount they chose, creating hardships for consumers. Legislation was enacted to help curb the punitive behavior of credit card companies and provide protection to cardholders.

Truth In Lending Act (1968)

The passage of the Truth In Lending Act (TILA) in 1968 enacted protections for consumers from unfair billing practices. The law applies to all loans, not just credit cards. Under this act, banks must disclose the rates and fees of the loan so that the consumer can comparison shop. TILA also gives someone the right to back out of a loan within three days. It does not, however, set limits or guidelines as to how much a lending institution can charge in interest or if a bank has to approve a loan.

Fair Credit Billing Act (1974)

The Fair Credit Billing Act (FCBA) was passed in 1974 and amended TILA in several key ways. The law applies only to open-end credit accounts, such as credit cards, charge cards and home equity loans and was designed to protect consumers from unfair billing practices.

The FCBA allows eligible loan borrowers to dispute any charges that they believe to be incorrect such as unauthorized charges, goods or services that weren’t delivered or charges in incorrect amounts. The rule also prevented creditors from reporting your account as delinquent if you dispute a charge and provides guidelines on how both parties should handle and respond to a disputed charge.

Fair Debt Collection Practices Act (1977)

The Fair Debt Collection Practice Act of 1977 protects consumers from being harassed by third-party debt collectors. This includes harassing, threatening or inappropriately contacting someone who owes money. Notably, this only applies to third-party debt collectors, who lenders often turn to after trying and failing to collect a debt on their own.

Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act of 2009

The Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act of 2009, or the CARD Act as it’s more commonly known, added further consumer protections to the Truth in Lending Act. Included in its protections were rules regarding the frequency and amount a lender could increase interest rates on a loan and ended the practice of marketing credit cards to young people on college campuses including limited access to accounts for those under 21 without a cosigner.

Credit Cards Today

Credit card legislation over the past few decades has provided a number of valuable and meaningful protections, helping to curb abuses by issuers and protect cardholders from incorrect and fraudulent activity on their accounts. But consumer advocates say there’s more still to be done.

For example, some issuers still use deferred interest in combination with an introductory 0% APR offer. This means that if the cardholder doesn’t pay off the entire balance within the promotional period, they’ll also be responsible for paying interest retroactively from the time they made the purchase, making the initial purchase far more expensive.

How Does Visa Work?

Visa’s main profit comes from fees generated from payment flow on its VisaNet network. That protocol which Visa created in 1973, allows the transfers of payments between merchants and consumers.

That system includes technology, services, products, and other programs that ease the electronic exchange of funds information between financial institutions, merchants, consumers, and governments.

Visa and Mastercard set the rules that allow these financial transactions to occur over their payment rails, with Visa providing reliability and security.

As mentioned, Visa enables payments between merchants (stores) and consumers (buyers). Below is an example of the payment flow:

1. “The cardholder presents the merchant with a card for payment. The card data are read directly from the card by a point-of-sale (POS) device, key-entered into it by the merchant or provided by the cardholder on the merchant’s website or over the phone.
2. The merchant transmits the transaction information to the acquirer.
3. The acquirer sends a transaction authorization request to Visa.
4. Visa sends the authorization request on to the issuer or, in certain circumstances, it may perform “stand-in processing” on behalf of the issuer and approve or decline the transaction.
5. The issuer sends back to Visa an authorization response, either approving or rejecting the transaction.
6. Visa sends the authorization response on to the acquirer.
7. The acquirer routes the authorization response to the merchant.”

Visa’s payment process occurs in three steps:

1. Authorization: the process of accepting or declining the transaction
2. Clearing: the process that transmits the final transaction information from the acquirers to issuers for settlement.
3. Settlement: the actual exchange of funds from the acquirers to issuers once clearing the transaction.

Here’s what is so amazing about the whole process: it all takes seconds to go from Walmart to the processor, Visa, bank, and back to Walmart. All of that occurs over Visa’s payment rails and allows Walmart to determine that you have the money to pay for your groceries, and the transaction will clear after you leave the store.

The average fees that Visa charges merchants, of which they take a small portion, are 1.43% to 2.4%, depending on the type of transaction.

Visa and Mastercard charge different fees depending on the presence of the card. For example, there is one rate for the consumer presenting the card in person instead of buying the product online. The reason for the difference is possible fraud remains higher if the transaction occurs online versus in person.

The total processing fees comprise three parts:

• Interchange: goes to the issuing banks and is non-negotiable
• Assessments: goes to the card schemes – Visa, Mastercard, American Express, for example – and are non-negotiable
• Markup: goes to the merchant acquirer and is negotiable

Visa and Mastercard set the interchange rates and assessment fees for payments to go over their payment rails, but they only take the assessment fee, with the majority of the fees going to the issuing bank, 80%.

For example, Visa takes 0.13% of each debit card transaction, equating to $0.13 of a $100 transaction. That might not sound like a lot, but when Visa processes 24,000 transactions a second, those pennies add up to $21.8 billion in revenues for 2020.

Ужин, который стал судьбоносным

Случай, который оказался судьбоносным для истории кредитных карт
произошел в1949 году и виновником его оказался никто другой, как глава финансовой компании Hamilton Credit Corporation Франк Макнамара (Frank McNamara). Это был ужин, где присутствовал сам Макнамара и два его друга: адвокат Ральф Снайдер и внук основателя «Bloomingdales», известнейшего магазина Альфред Блумингдейл.

Обсудив дела и поужинав, Макнамара хотел расплатиться за ужин, взяв портмоне, он обнаружил, что у него недостаточно денег. Известному банкиру пришлось просить супругу привезти ему недостающую сумму денег. Попав в такую неловкую ситуацию, Франк Макнамара всерьез задумался о проблеме при отсутствии наличных денег. И ему удалось додуматься до идеи абсолютно новой в то время. Идея заключалась в кредитной книжке, которую можно было бы использовать не водном магазине или ресторане, а во многих учреждения. Изюминкой этой гениальной идеи, будет наличие посредника между покупателем и продавцом. Идея Макнамары была просто гениальной, она предполагала использовать одну единую кредитную карту для всех предприятий и торговых точек. Так началась история кредитных карт.

Мир неустанно двигался вперед и с появлением аэроплана и автомобиля, популярным стало путешествовать и естественно люди хотели покупать товары не только в своем городе.

В 1950 году, посоветовавшись со своими друзьями, Франк Макнамара открывает компанию Diners Club, ту самую компанию – посредника между бизнесом и клиентом. Diners Club давал возможность клиенту для расчета с другими компаниями. С этого момента с должников собирали деньги не компании (владельцы товара), а сама компания – кредитор Diners Club. Также было принято решения, что кредитующей стороне Diners Club, обладатели кредитных карт будут платить 3$ ежегодный сбор, а компании 7% от стоимости покупки.

Зарождение платежной системы Visa в России

Первый шаг к появлению карт Visa в России был сделан в начале 1990-х годов, когда Россия только начинала осваивать рыночную экономику. В это время российским банкам стало ясно, что им необходимо развивать безналичные платежи для своих клиентов, чтобы вписаться в мировые финансовые стандарты.

В 1991 году был подписан меморандум о взаимопонимании между Советом Министров РСФСР и Visa International, который стал первым официальным документом, связывающим Visa с Россией. Это событие стало важным рубежом в развитии карт Visa на территории страны.

Однако, первые карты Visa были выпущены в России только в 1995 году. Банком-эмитентом стал Газпромбанк, который стал одним из партнеров Visa International для развития платежной системы на российском рынке. Вскоре после этого другие российские банки начали выпускать карты Visa, присоединяясь к новой платежной системе.

С развитием рынка банковских услуг в России и повышением интереса к безналичным платежам, количество карт Visa в стране росло стремительно. Все больше российских банков становились партнерами Visa и начинали предлагать своим клиентам карты этой платежной системы. Более того, Visa активно сотрудничала с российскими банками для развития системы электронных платежей, предоставляя им передовые технологии и инновации.

Сегодня Visa является одной из самых популярных платежных систем в России. Миллионы людей используют карты Visa для совершения покупок, оплаты услуг и снятия наличных по всей стране. Она стала неотъемлемой частью российского финансового рынка и оказывает существенное влияние на его развитие.

Зарождение платежной системы Visa в России было долгим и сложным процессом, но благодаря усилиям банков и Visa International, она успешно закрепилась на российском рынке и стала незаменимым инструментом для множества людей.