Персональный кредитный рейтинг

Даем определение кредитному рейтингу

Кредитная история нужна не только для сбора информации о взаимодействии физического лица с финансовыми организациями – в первую очередь она необходима для анализа кредитоспособности потенциального клиента. За этот параметр отвечает персональный кредитный рейтинг, именно по нему банки оценивают свои риски при предоставлении кредита. Узнав свой ПКР, вы сможете оценить вероятность одобрения кредита, а также рассчитать примерные условия оформления.

Кредитный рейтинг представляет собой числовое значение, находящееся в интервале от 1 до 999, где 1 – худший показатель, а 999 – максимально возможный. Чем это значение выше, тем проще будет получить кредит. Лимиты будут выше, а процентная ставка ниже. Но к оптимальным показателям кредитного рейтинга мы вернемся чуть позже.

Сейчас разберем факторы, влияющие на формирование ПКР. К положительным критериям относится:

• своевременное погашение задолженностей;
• продолжительный кредитный стаж;
• разнообразие типов получаемых кредитов.

Испортить кредитный рейтинг можно при наличии просрочек и штрафов. Причем чем длительнее будет просрочка, тем сильнее это отразится на статистике. Помимо этого, снижение параметра может произойти из-за большого количества отказов в предоставлении кредита.

Также не стоит путать кредитный рейтинг со скоринговым баллом. ПКР рассчитывается исходя из статистики кредитной истории, и формула его расчета всегда одинакова. Скоринговый балл считается каждым банком отдельно, поэтому инструменты его формирования будут существенно отличаться.

Каким образом работает кредитный скоринг

Чтобы оценить платежеспособность и кредитоспособность потенциального заемщика, финансовые компании вводят данные, взятые из его кредитной истории, в специальную программу, которая производит подсчеты и выводит итоговый балл (тот самый кредитный рейтинг). Цель использования такого ПО и подхода — автоматизация в принятии решений. У всех банков разные требования к клиентам, а значит и разные требования и к скорингу. Работает вся эта система следующим образом:

1. Финансовая организация вводит данные потенциального заемщика (размер дохода, информацию о трудовой занятости, семейное положение и другие параметры, указанные выше).
2. Скоринговая программа обрабатывает полученную информацию и сопоставляет ее с требованиями кредитора.
3. В итоге система выдает итоговый балл.

По каждой программе кредитования финансовая компания (банк, МФО и другие) выставляют минимальное количество баллов, необходимых для одобрения. Если количество баллов не дотягивает до минимального значения, то заемщик получает автоматический отказ. В такой ситуации возможность влияния человеческого фактора минимальна. То есть до специалистов кредитных учреждений доходят заявки только от потенциально благонадежных заемщиков.

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно

Получение кредитной истории возможно только после письменного обращения в одно из соответствующих бюро. Причем, несмотря на то, что услуга эта предоставляется ими бесплатно, расходов избежать не удастся. В первую очередь, вам придется заверить свое обращение у нотариуса, а затем – потратиться на заказные письма в БКИ.

Важно! Если вам необходима достоверная кредитная история, лучше отправлять запросы в несколько БКИ сразу. Базы данных в разных бюро могут различаться. Помимо финансовых затрат, придется учесть и потерю времени

Поскольку бюро, предоставляющих информацию о займах физических лиц, довольно мало, и общение с ними происходит через почту России, получение ответа может затянуться на несколько месяцев. Естественно, данные, содержащиеся в нем, вполне могут потерять актуальность

Помимо финансовых затрат, придется учесть и потерю времени. Поскольку бюро, предоставляющих информацию о займах физических лиц, довольно мало, и общение с ними происходит через почту России, получение ответа может затянуться на несколько месяцев. Естественно, данные, содержащиеся в нем, вполне могут потерять актуальность.

Более удобный вариант – кредитный рейтинг, предоставлением которого занимаются многие сайты. Чаще всего, это сайты микрофинансовых организаций, заинтересованных в притоке клиентов. Впрочем, есть и онлайн-порталы, позиционирующие себя как информационные. Но доверять им вряд ли стоит.

При регистрации на сайте, предлагающем поверить ваш КР, вам придется заполнить анкету с указанием не только вашего ФИО, но и номера паспорта, ИНН и других конфиденциальных данных. В принципе, эта информация мало чем отличается от той, что запрашивает МФО у своих заемщиков. Отправив запрос о кредитном рейтинге через микрофинансовую организацию, вы автоматически попадаете в число ее потенциальных клиентов. Вам будут присылать рекламную информацию о новых программах и акциях, но ваши личные данные, по крайней мере, не утекут в чужие руки.

Совсем иное дело – информационные порталы, особенно если они предлагают услуги бесплатно. Заполнив заявку на одном из них вы, по сути, добровольно передадите незнакомым людям важную информацию о себе. Как ее будут использовать в дальнейшем, проверить невозможно. Поэтому лучше не рисковать понапрасну, чтобы вместо отчета о КР не получить внезапно оформленный на себя кредит.

Из числа МФО за бесплатным отчетом о кредитном рейтинге стоит обращаться в такие организации, как:

• Платиза;
• Zaimix;
• Unicom24.

На последнем портале для получения данных о КР необходимо заполнить заявку на подбор займа. После этого в личном кабинете сервиса вы увидите данные о своем рейтинге и список возможных кредиторов с подробностями их предложений.

https://youtube.com/watch?v=Lh6LAplpkhc

Как формируется рейтинг

Кредитный рейтинг формируется на основании данных истории клиента по предыдущим долговым обязательствам перед банками и нужен для оценки кредитоспособности потенциального заёмщика. Под кредитоспособностью понимается возможность погашения задолженности вместе с процентами в сроки, указанные в договоре.

Анализ кредитоспособности клиента со стороны банка делится на две основные части:

1. Качественный анализ.

2. Количественный анализ.

Количественный анализ — это изучение финансового положения потенциального заёмщика, включая:

• •

  официальный доход;

• •

  ежемесячные расходы (арендная плата, коммунальные услуги, прочее);

• •

  текущие долги (кредитные, коммунальные, налоговые и иные задолженности).

Банк сравнивает доходы и расходы, чтобы увидеть профицит, который можно использовать для погашения нового кредита. Официальный источник дохода у потенциального заёмщика будет считаться более приоритетным и значимым, чем частично-официальный или неофициальный.

Качественный анализ — проверка данных, которые оказывают существенное влияние на склонность будущего клиента к выполнению взятых на себя обязательств, включая:

• •

  возраст;

• •

  образование;

• •

  стаж работы;

• •

  семейное положение;

• •

  количество иждивенцов;

• •

  профессию и занимаемую должность;

• •

  жилищное и имущественное положение.

Проверь свой кредитный рейтинг

На нашем сайте вы можете бесплатно проверить и посмотреть свою кредитную историю онлайн по паспорту. Узнайте количество баллов рейтинга в интернете без регистрации на сайте, чтобы оценить свою КИ. Мы сами осуществим проверку по всем базам России по фамилии и другим данным – вам не придется обращаться в бюро кредитных историй. После запроса рейтинга вы получите отчет с подробной информацией. Воспользуйтесь удобным заказом кредитной истории с гарантией безопасности ваших данных.

Иногда вместо подробной кредитной истории бывает полезно проверить кредитный рейтинг. Это примерный балл, который показывает вероятность одобрения заявки на кредит или займ. Кредитный рейтинг, в отличие от КИ, более нагляден – по нему вы всегда сможете определить, одобрят или отклонят вашу заявку. Однако, его сложно подсчитать самому – для этого нужно знать состояние основных параметров заемщика и требования разных кредитных организаций.

Кроме кредитной истории, на рейтинг влияет множество других параметров

Среди них – уровень дохода и тип занятости заемщика, состояние документов, наличие судимости и другие параметры, на которые обращают внимание банки и микрофинансовые организации. Если вы официально трудоустроены, получаете высокую зарплату, не имеете судимостей и погашаете все долги без просрочек, то ваш балл будет вполне высоким. Учтите, что рейтинг может испортиться, если проверять его слишком часто

Учтите, что рейтинг может испортиться, если проверять его слишком часто.

В интернете существует множество различных сервисов, которые предлагают заемщикам узнать кредитный рейтинг. Однако, такие сервисы не всегда удобны. Во-первых, большинство из них – платные. Во-вторых, они могут давать неточный или неправильный рейтинг. В-третьих, среди таких организаций иногда встречаются мошенники, которые могут украсть ваши деньги и личные данные.

* — Помните, что каждый запрос на проверку, который вы отправляете, может повлиять на кредитный рейтинг. Слишком частые проверки информации, которая влияет на него, может вызвать проблемы с банками, микрофинансовыми компаниями и государственными органами. Поэтому мы совемуем вам отправлять заявки не чаще, чем раз в месяц — иначе вы можете сильно испортить рейтинг.

Чтобы узнать свой балл кредитного рейтинга, достаточно оставить заявку по паспорту. В течение нескольких часов специалисты будут изучать сведения о вас, и рассчитывать балл. После этого вы получите свой рейтинг и подробный отчет по нему. Также мы подберем для вас предложения по кредитам, займам и кредитным картам, которые вы сможете оформить с вашим уровнем рейтинга.

Большое спасибо всем, кто решил проверить свой кредитный рейтинг с помощью нашего сервиса. Мы всегда готовы помочь всем желающим следить за своим финансовым здоровьем. Кроме того, мы расскажем вам, как сохранить высокий и улучшить низкий кредитный рейтинг. У нас вы найдете полезные статьи и советы, которые пригодятся как начинающим, так и опытным заемщикам.

Как рассчитывается оценка заемщика

Ваш кредитный рейтинг напрямую зависит от кредитной истории. Его расчет осуществляется с учетом дисциплинированности погашения предыдущих займов, регулярных выплат, длительности просрочек, наличия задолженностей или судебных разбирательств

Также обращается внимание на официальный и неофициальный доход, место работы, стаж, должность, основные расходы

Персональный рейтинг может быть представлен в пяти категориях: от очень плохой оценки до идеального балла. Заемщики, которым присвоены самые низкие оценки, имеют минимальные шансы на получение кредита. Единственный шанс получить заем — обратиться в МФО.

Далее идет группа также с высокой вероятностью отказа. Для них возможны товарные кредиты под высокий процент. Клиенты со средним рейтингом могут рассчитывать на сотрудничество с банком, однако сами условия будут достаточно жесткими.

Четвертая группа заемщиков с более-менее высоким баллом может не переживать насчет отказа, принимая условия под стандартный процент без проверки дополнительных документов. Клиенты с наиболее высоким показателем имеют возможность получать займы без залога, без справок, под низкий процент.

Если хотите понять, чем именно вызван низкий рейтинг, необходимо поднять свою историю по кредитам и просмотреть возможные задержки, штрафы, споры с финансовыми организациями. Чаще всего низкие цифры обусловлены именно этими действиями со стороны заемщика.

Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории

Понятия «кредитный рейтинг» и «кредитная история» существенно отличаются. Рейтинг – это числовой показатель, используемый для оценки платежеспособности и надежности.

В отличие от него кредитная история содержит информацию обо всех кредитах, которые были выданы, погашены вовремя или просрочены. Также в отчете КИ есть паспортные данные заемщика, данные о списанных или взысканных через суд долгах.

Таким образом, узнать кредитный рейтинг бесплатно или за деньги сейчас достаточно просто. Если он оказался далек от идеального, паниковать не стоит. Принятие участия в специальных программах и своевременный возврат задолженности поможет постепенно улучшить этот показатель.

Влияние кредитного рейтинга (скоринга) на возможность получения кредита, ипотеки или других займов

Своевременное внесение платежей по всем обязательствам — гарантия высокого скорингового балла и доверия со стороны банков. Персональный кредитный рейтинг — это лицо заемщика, которое финансовые компании оценивают в первую очередь. Подобный цифровой показатель при принятии окончательного решения может повлиять на следующие параметры:

1. Сумма кредита. Если кредитный рейтинг принимает пограничные значения, то банки часто снижают размер займа до минимального. Цель следующая — проверить насколько качественно заемщик будет исполнять обязательства перед тем, как одобрить кредит на большую сумму.
2. Процентная ставка. Заемщики с высоким кредитным рейтингом получают займы под самые выгодные процентные ставки. Банки охотно сотрудничают с такими клиентами и доверяют им.
3. Окончательное решение. Если рейтинг клиента высок, то вероятнее всего, он получит одобрение от банка, чего нельзя сказать о тех заемщиках, чья репутация была испорчена.

Почему ваш рейтинг может быть занижен и как этого избежать?

Финансовые компании оценивают множество факторов, но к основным из них можно отнести:

Историческая просрочка по кредиту более 90 дней.

Как показывает практика, компании смотрят на последние 5-10 лет вашей кредитной истории. Если с момента такой просрочки прошло более 10 лет, то беспокоиться о кредитном рейтинге не стоит

Но в любом случае важно быть в курсе своей КИ. Если там появилась ошибочная информация, то имеет смысл исправить неверные данные

Займ погашен по решению суда или не погашен вовсе.

Кредиторы не любят заемщиков, которые задерживают оплату по своим долгам. Если после неудачного долга вам все-таки удалось получить кредит в другой компании и успешно его выплатить без просрочек, то большинство компаний могут закрыть глаза на старые нарушения при расчете кредитного рейтинга. Обязательно проверьте сайт судебных приставов на наличие решений, это сильно влияет на кредитный рейтинг и решение о выдачи кредита в целом.

Другие просрочки по выплате долга.

Тут речь идет о небольших задержках в выплатах. Впрочем, они не должны помешать в получении новой ссуды, если клиент в итоге исполнил все обязательства и вернул долги, уплатив штрафы за просрочку.

У вас много текущих долгов.

Компания может оценить вашу кредитоспособность довольно низко, особенно, если у вас оформлены кредиты в разных организациях и ваша ежемесячная зарплата не позволяет выплачивать все долги. Например, если вы набрали кредиты с ежемесячной выплатой более 40% от вашей зарплаты, то рейтинг будет сильно занижен и в займе может быть отказано.

Вы подали слишком много заявок на кредит в другие компании.

Когда вы отправляете много заявок в кредитные организации, они в свою очередь запрашивают вашу кредитную историю в различных бюро и смотрят, сколько раз за последнее время в нее заглядывали другие компании. Если по КИ кредитор видит много запросов и при этом отсутствуют оформленные кредиты или займы, то он может подумать, что с заемщиком что-то не так и откажет в ссуде. Поэтому лучше заранее узнать свой кредитный рейтинг, используя наш сервис, внимательно ознакомиться со всеми советами и уже потом подавать заявки в финансовые компании.

Кто присваивает баллы

Рейтинг по кредитам (скоринг) присваивается не только заемщикам, но и всем банкам, финансовым организациям и целым государствам. Для стран КР рассчитывается на основе уровня инфляции, коррупции, госдолга, доходов от экспорта и других показателей.

Выясняется значение КР специальными коммерческими организациями, рейтинговыми агентствами. Они проводят тщательное изучение банковских организаций, МФО, отдельных предпринимателей и компаний, регионам и целым государствам.

Известная рейтинговая компания Moody’s провело исследование в отношении России и поставило государству оценку «Baa1». Этот показатель свидетельствует о том, что РФ попадает в зону умеренного риска. Категория «Baa» признается рискованной. По мнению экспертов, невысоки кредитный рейтинг в стране обусловлен в том числе высоким уровнем коррупции.

Как узнать кредитный рейтинг

Сервис banki.ru

Как получить кредитный рейтинг без регистрации, знают создатели сайта banki.ru. Именно они предоставляют уникальную возможность просмотреть данные частного лица, не предоставляя паспорт, ИНН или страховку.

На этом онлайн-сайте можно не только узнать, какой у меня КР, но и получить самые лучшие предложения по кредитам, на которые высокий процент одобрения. При персональном подборе займа достаточно указать имя и фамилию, цель займа, дату рождения, электронную почту и телефон. После этого сервис открывает данные КР и индивидуальные предложения от банков, которыми вы можете воспользоваться.

Национальное бюро кредитных историй

Уточнить личный кредитный рейтинг можно в НБКИ. Это самое крупное бюро КИ, в котором собрана информация о займах в банках, микрофинансовых компаниях, кредитных потребительских организациях, ломбардах. НБКИ постоянно увеличивает количество партнеров, чтобы располагать точными данными о кредитоспособности заемщика. Нацбюро кредитных историй — это государственный портал, где можно найти сведения практически обо всех гражданах Российской Федерации, которые когда-либо брали на себя обязательства по кредитам.

В БКИ можно узнать информацию о КИ бесплатно, если вы зарегистрированы и имеете подтвержденную запись на портале госуслуг. Для этого нужно:

Скачать готовый отчет по вашей кредитной истории.

Про другие способы просмотреть свои данные читайте здесь. Десятки тысяч россиян каждый месяц обращаются в базу бюро, чтобы получить достоверные данные. Банки и НБКИ являются самыми популярными информаторами российских заемщиков относительно КР. Определенным преимуществом НБКИ является защита персональной информации. Для части клиентов это определяющая особенность работы сервиса.

Банки

Узнать персональный кредитный рейтинг реально в банках. Информация по кредитам выдается после предварительной заявки. Кредитный рейтинг бесплатно онлайн предоставляют не все банки, многие компании взимают за эту услугу плату.

Например, . Сам процесс очень понятный и быстрый, а стоимость финансовой операции обойдется заемщику в 60 рублей.

Некоторые банки сотрудничают не с НБКИ, а с другими бюро. Всего России насчитывается тринадцать таких организаций. Поэтому лучше уточнить, с каким БКИ работает данный банк, а потом уже определяться, запрашивать ли выписку или нет. Например, если клиентка заказывала в банке информацию, ответ может прийти не из НБКИ, а из любой другой компании. И не факт, что именно в той организации есть необходимые сведения.

Когда есть возможность просмотреть и рассчитать балл, легко определиться с шансами на получение займа. И не тратить время на обращение в банки, если дела обстоят очень плохо.

Госуслуги

Узнать данные о БКИ можно бесплатно после авторизации на сайте. Обработка онлайн-заявки осуществляется в течение суток. Информация из Центробанка поступает в личный кабинет пользователя. Эти манипуляции являются самым простым способом ответить на вопрос россиян о том, что я мол, не понимаю, где искать КИ.

Единая система идентификации и аутентификации

Рейтинг кредитной истории россияне могут узнать с помощью ЕСИА. Она предоставляет возможность получить доступ к множеству информационных систем, которые регулируют все сферы жизни. В их числе и данные кредитного рейтинга.

При первом посещении сайта ЕСИА необходимо пройти идентификацию, предоставив данные паспорта, идентификационного кода и страховки. Без этой информации узнать хоть какие-то данные о кредитном рейтинге невозможно. После проверки можно определить, какова оценка вашей КИ и составить дальнейшие планы по кредиту. Если балл высокий, лучше обсуждать возможное кредитование с банком. В таком случае реально рассчитывать на долгосрочные кредиты с достаточно крупной суммой займа. Если же рейтинг довольно низкий, стоит задуматься об оформлении займа в МФО.

Почему нужно знать о своём рейтинге

Часто при отказе в выдаче кредита, заемщик пытается выяснить, из-за чего было принято решение. Но сотрудники не торопятся раскрывать все детали, и добиться этого невозможно.

Есть большая вероятность услышать фразу о том, что информация конфиденциальна и банк не в праве её разглашать.

Для прояснения ситуации знания о КР будут полезными. Ведь существует уровень, при котором банк может отказать в выдаче кредита.

Поэтому если у вас будет на руках отчет о рейтинге, вы сможете сами разобраться, почему вам отказали, и как это можно исправить.

Во многих компаниях предусмотрено предоставление рекомендаций по повышению показателя, вместе с выдачей отчета по КР.

Знания таких показателей необходимо и для заемщиков, которые хотят поднять свою репутацию, которая когда-то была испорчена.

В таком случае проверять свою оценку лучше всего не реже одного раза в три месяца. Так можно заметить, как ваши действия влияют на показатель и виден ли прогресс.

Эти данные полезны для каждого заемщика, который брал кредиты в банковских компаниях и МФО. Ведь в финансовых организациях возможны задержки по передаче данных о закрытии задолженности.

Поэтому при выплаченном кредите, в центральном каталоге может не быть информации о его закрытии, что может серьёзно подпортить вашу историю.

В любом бюро может высветиться неоплаченный кредит, из-за которого вам откажут в предоставлении нового займа.

Поэтому стоит проверять свою оценку бесплатно, можно в режиме онлайн, чтобы не нарываться на такие недоразумения и исправлять все неточности и ошибки вовремя.

Как получить доступ к своему кредитному рейтингу

Согласно новым поправкам в законодательную базу, каждый человек имеет право два раза в год совершенно бесплатно получить доступ к своей КИ и кредитному рейтингу. Причем дополнительно можно запросить статистику в бумажном виде, однако такая возможность предоставляется лишь раз в году. Получить подробный отчет возможно как своими силами, так и через сторонние организации.

Проще всего получить доступ к статистике с помощью посредников – тогда все действия за вас выполнит автоматизированная система. Достаточно лишь заполнить реквизиты, после чего платформа за считаные минуты предоставит вам доступ ко всей информации. Это самый быстрый и удобный способ получения статистики. Однако стоит отметить, что в этом случае за пользование услугой придется внести определенную плату.

Выполнить все действия можно и самостоятельно – это несложно, но займет чуть больше времени. Проще всего обратиться к порталу Госуслуг, где необходимо выполнить ряд простых действий:

• пройти авторизацию;
• выбрать раздел с кредитной историей (быстрый доступ можно получить с помощью умного бота);
• подать заявку на доступ к перечню БКИ, хранящих всю информацию о вашей кредитной деятельности;
• получить ответ на свой запрос.
  Теперь, когда все БКИ известны, останется лишь перейти на их сайт и подать заявку на получение кредитной истории и кредитного рейтинга. Делается это за считаные минуты, причем отчет приходит сразу же. При авторизации на сайте БКИ можно использовать данные от портала Госуслуг.

Ответы на вопросы

Что такое персональный кредитный рейтинг?

ПКР — это оценка финансовой репутации, которая показывает, как вы брали и обслуживали кредиты до настоящего момента. Это интересует банки, к которым вы обращаетесь для получения займа. НБКИ рассчитывает персональный кредитный рейтинг на основе определенной методики, требования к которой устанавливает Банк России. Показатель кредитоспособности выражается в баллах от 1 до 999 единиц. Чем выше его значение, тем больше шансов у заемщика на одобрение нового кредита.

Как вычисляется ПКР в НБКИ?

При расчете ПКР учитывается:

• как часто заемщик брал кредиты;
• насколько ответственно выполнял свои обязательства перед кредиторами;
• степень кредитной нагрузки заемщика.

Каждая запись кредитной истории анализируется и получает определенный балл, после чего подсчитывается рейтинг.

Как изменяется кредитный рейтинг?

Соблюдение условий договора и своевременное внесение платежей положительно влияет на кредитную историю и рейтинг. В свою очередь просрочки, большое количество запросов в разные банки, переуступка прав требований негативно влияет на КИ и снижает ПКР.

Может ли рейтинг в разных БКИ различаться?

Сведения о кредитной активности в бюро подают кредиторы. Они могут сотрудничать с разными БКИ, поэтому информация для оценки рейтинга различается. НБКИ сотрудничает с 4300 кредиторами. Количество источников позволяет нам собирать и хранить уникальный объем данных, и рассчитывать наиболее точное значение кредитного рейтинга.

Можно ли узнать персональный кредитный рейтинг онлайн?

Самый быстрый способ узнать ПКР — запросить его в
на сайте НБКИ. Для этого нужен подтвержденный аккаунт на портале государственных услуг. Для получения информации потребуется несколько минут.

Как посмотреть ПКР в НБКИ?

Чтобы узнать свой ПКР, вам нужно:

• авторизоваться через Госуслуги;
• отправить заявку онлайн.

Вы узнаете свой балл в течение пары минут.

Сколько стоит узнать ПКР?

ПКР предоставляется бесплатно, количество запросов не ограничивается. Узнать персональный кредитный рейтинг онлайн бесплатно можно в личном кабинете заемщика НБКИ.

Что дает ПКР?

С помощью показателя ПКР вы можете оценить возможность одобрения кредита. Заемщикам с высоким рейтингом кредитор с большей вероятностью предоставит займ с хорошей ставкой и длительным сроком. С низким ПКР могут предложить небольшие кредиты на короткий срок. При крайне низком показателе скорее всего понадобится заняться улучшением кредитной истории.

Есть ли преимущества у тех, кто проверяет ПКР?

Да. Многие банки – партнеры Национального бюро предлагают специальные условия и бонусы для держателей ПКР.

Как узнать, нет ли ошибок в расчете ПКР?

На что смотрят банки, принимая решение о выдаче кредита?

В первую очередь банки оценивают стабильность и величину доходов, а также качество кредитной истории, которое выражается в значении Персонального кредитного рейтинга. Также все более серьезное значение начинает иметь показатель долговой нагрузки – это то, какая доля ежемесячных доходов тратится на обслуживание ваших обязательств. Если ПДН выше 50%, могут быть проблемы с удовлетворением заявки. Из показателей второго ряда можно выделить возраст, профессию, семейное положение. Но порой в кредите могут отказать из-за нервного поведения или неряшливого вида. Мелочей здесь нет.

Как повысить кредитный рейтинг?

Персональный кредитный рейтинг повышается при полном и аккуратном обслуживании кредитов. При этом чем разнообразней кредиты заемщика – тем выше значение рейтинга. То есть для роста рейтинга лучше иметь в своем «портфеле» и ипотеку, и автокредит, и потребительский кредит, чем три потребкредита на ту же сумму. Играет значение также опыт заемщика.

Что делать, если низкий кредитный рейтинг?

В случае невысокого рейтинга надо нарабатывать свою кредитную историю. Брать небольшие кредиты или оформить кредитную карту с невысоким лимитом, делать покупки и гасить долг. Рейтинг постепенно начнет расти, тогда можно будет оформить более крупные кредиты. При умелом подходе (например, использовании грейс-периода) расходы получатся сравнительно небольшие. Главное – не допускать просрочек.

Задача кредитного скоринга

Скоринговые программы используются кредиторами для оценки рисков. Такой подход стал возможен благодаря развитию цифровых технологий. В наше время любой человек может отправить онлайн заявку на получение финансирования прямо из дома (не посещая отделение выбранного банка). Чтобы автоматизировать и ускорить процесс принятия решений по таким заявкам и был внедрен скоринговый мониторинг. То есть именно программа на начальной стадии оценивает потенциального заемщика и принимает решение, выдавать кредит или нет. Таким образом отсеиваются неблагонадежные клиенты, а кредиторы за счет этого экономят время и ресурсы.

Бесплатная проверка кредитного рейтинга

Для получения КИ необходимо отправить письменное обращение в одно из БКИ. И даже учитывая то, что за саму услугу платить не придётся, сторонние расходы всё же потребуют определённой суммы.

Например, для того чтобы отправить письмо его необходимо сначала нотариально заверить, а это стоит денег. Также придётся заплатить за заказное письмо в бюро.

Для получения более достоверной информации, лучше запрашивать её из нескольких источников, так как разные бюро могут обладать разными КИ.

При выяснении своей истории, вы потеряете свои деньги и потратите на это лишнее время.

Ведь мест, в которых хранится ваша КИ не так уж много, и вся коммуникация через почту, на ожидание ответа понадобится не один месяц.

При этом данные, которые придут в ответном письме могут быть неактуальны.

Поэтому удобнее узнать свои кредитные возможности через показатель рейтинга. Эту информацию можно найти онлайн на многих сайтах совершенно бесплатно.

Например, сайты МФО, которые заинтересованы в поиске новых заемщиков, часто предлагают такую бесплатную услугу. Есть и информационные порталы, на которых ищут свой рейтинг онлайн, но доверия к ним меньше.

Для получения бесплатных данных вас попросят внести онлайн свою личную информацию, такую как паспортные данные, ФИО, ИНН и прочее.

Такие анкеты впрочем ничем не отличаются от требований микрофинансовых организаций, поэтому разницы, где запрашивать рейтинг особо нет.

Только при обращении в МФО больше уверенности, что ваши данные не будут использованы кем-то другим, в отличие от сторонних сайтов.

При оформлении запроса на сайтах МФО, вас сразу же рассмотрят в качестве потенциального клиента, поэтому вы будете получать рекламную информацию и предложения от компаний, такова цена надежности.

Но при подаче заявки на информационных порталах, вы просто отдадите свои данные в чужие руки, и неизвестно как ими воспользуются.

Поэтому чтобы сократить риски, лучше обойти такие источники стороной.

Для того чтобы получить всю информацию о вашем рейтинге мы может посоветовать такие микрофинансовые организации как:

• Zaimix;
• Unicom24.

Последний портал предлагает бесплатную услугу с условием обязательного оформления заявки на подбор кредита.

Но зато после этого вы сможете бесплатно найти всю необходимую информацию, зайдя онлайн в личный кабинет. Там же будут все возможные предложения от кредиторов.

Как проверить кредитный рейтинг клиента

Проверить скоринг клиента можно в онлайне разными способами, например, через кредитные бюро. Для этого нужно зарегистрироваться на сайте, указать данные и отправить запрос. Ответ придет мгновенно. Также заказать можно через сайты банковских и финансовых организаций, в том числе в сервисе ЭБК system.

Кредитный рейтинг ЭБК system — уникальный продукт. Заказать этот отчет можно только у нас.

Чтобы заказать отчеты в ЭБК system, зарегистрируйтесь в личном кабинете и создайте запрос разделе «Проверка». Помните, что сервис не предназначен для физических лиц. Мы предоставляем доступ кредитным брокерам, риелторам и юридическим компаниям.

Сколько действует рейтинг и периоды обновления

Согласно разъяснениям БКИ кредитная история хранится 10 лет с момента полного исполнения обязательств. При этом рейтинг будет находиться в том же положении.

Обновление его происходит достаточно быстро, если гражданин активно кредитуется. Согласно советам экспертов, его стоит проверять один раз в полгода, так как на его уровень могут влиять даже своевременно погашенные займы в МФО.

Что выгоднее, чем отличается лизинг от кредита – узнайте в публикации на нашем сайте.

Процесс оценки и составления рейтинга

Процесс оценки будет соответствовать варианту скоринга, применяемого банками и МФО при выдаче кредитов.

При этом каждое БКИ имеет собственную систему оценки надежности заемщика и выведения для него балла. Поэтому сейчас в процессе разработки единая система оценки, которая в дальнейшем должна использоваться всеми учреждениями и будет обеспечивать заемщика единым релевантным баллом для всех финансовых учреждений.

Важно: при этом для потенциального клиента банка и кредитора важен не столько размер рейтинга, сколько разрыв интервала уровня риска, которому он соответствует – высокий, средний или низкий

Уровень рейтинга при отсутствии истории кредитования

Гражданин, еще не обращавшийся в своей жизни за кредитом не будет иметь пока кредитного рейтинга. Для скоринга его способностей заемщика будут учитываться другие факторы, например, уровень дохода и платежеспособности.

Банки используют индивидуальный кредитный рейтинг, чтобы оценить, стоит выдавать человеку кредит или нет:

https://youtube.com/watch?v=gurGZzdfQ7E